*СКОРИНГ | КАЛЬКУЛЯТОР | ФОРУМ
Меню
Категории
Обязательно ли страхование при получении ипотечного кредита?

Для большинства людей единственно возможный на сегодняшний день способ приобрести квартиру – это ипотека, которая выдается исключительно на определенных требованиях, одним из которых является принудительное комплексное ипотечное страхование.

К сведению! Заемщик в любом случае обязан застраховать объект недвижимости от повреждений или уничтожения. Остальные виды страхования НЕ обязательны.

Зачем необходимо страхование банковской ипотеки

Ипотека – это единственный вид кредитования, для получения которого могут предложить оформление не одной, а целых три вида страховок: страхование приобретаемой недвижимости, жизни и трудоспособности, а также так называемого титула (риска утраты приобретенной недвижимости). Зачем такие сложности? Все просто.

    • Во-первых, при оформлении ипотеки речь идет о достаточно крупной сумме, сравнимой со стоимостью нескольких автомобилей.

    • Во-вторых, ипотечный кредит выдается на срок, иногда достигающий 20 и более лет. Сами понимаете, за это время, как с недвижимостью, так и с заемщиком может произойти все что угодно.
    Таким способом банк защищает за счет заемщика свои капиталы от утраты.

Какие бывают виды ипотечного страхования

    galСтрахование приобретаемого жилья, выданного под залог физическому лицу – наводнения, пожары, ураганы и прочие природные стихии являются отнюдь не вымышленными силами, способными разрушить даже самое прочное строение. В защите от всех этих явлений заинтересованы обе стороны – и банки, и заемщики не имеют ни малейшего желания потерять свое имущество, особенно когда за него уже выплачена половина суммы.

При разрушении строения большая часть страховки уходит на погашение банковской задолженности. Вам остается разрушенное жилище и чистая совесть перед банком. В этом отношении лучше остановить свой выбор не на страховке в размере стоимости кредита, а на страховке полной стоимости жилой площади.

    gal Страхование жизни и трудоспособности. Опять же, срок выдачи ипотечного кредита довольно длительный, и на протяжении этого времени заемщик может заболеть, сломать ногу, стать инвалидом по жизни или, того хуже, умереть. Если разбираться подробнее с этим видом страховки, то в большей степени она выгодна именно заемщику.

Временная потеря трудоспособности может привести к потере еще не до конца оплаченной жилой площади – в такой ситуации только страховые компании способны обеспечить регулярную оплату взносов по ипотечному кредиту.

    gal Титульное страхование от потери прав собственности при претензиях на жилье третьей заинтересованной стороны. Довольно часто, приобретая в кредит жилье на вторичном рынке, возникает такая ситуация, при которой внезапно появляются непонятно где пропадавшие все это время родственники, претендующие на жилье. Появиться они могут в любой момент и непосредственно через суд восстановить свои права на собственность. Что делать в такой ситуации?

Пострадавшими здесь в первую очередь выступают заемщики. Квартиры нет, а деньги выплачивать придется. Точно такая же ситуация может возникнуть и в случае приобретения жилья в новостройке – непорядочные застройщики могут продать одно и то же жилье нескольким желающим.

Посмотрите видео на тему ипотечного страхование, которое дает ответы на многие актуальные вопросы…

Комплексное страхование

Итак, сколько стоит ипотечное страхование? Как правило, если выводить процентный показатель стоимости этих видов страхования относительно занимаемой в банке суммы или стоимости квартиры, то картина выглядит примерно так.

За страхование жилплощади придется заплатить сумму, составляющую 0,2-0,5%,

за страхование от потери жизни или трудоспособности 0,3-1,5%

за титульное страхование (от риска прекращения или ограничения права собственности залогодателя) 0,2-0,7%.

В итоге получается сумма, эквивалентная 0,7-2,7% – чаще всего речь идет о более крупной цифре.

Но, как говорится, оптовые скидки еще никто не отменял, и именно для этого страховые компании разработали комплексный подход, который, как правило, обходится в 1,3-1,5% в год от занимаемой суммы или стоимости приобретаемой в кредит жилплощади.

Заключить договор ипотечного страхования, по идее, можно в любой приглянувшейся вам компании, но на практике, даже здесь банки диктуют свои условия, навязывая для оформления ипотечного страхования свою компанию.

Как вернуть страховку или сделать ипотеку дешевле

В том случае, если ранее Вы брали кредит в банке и Вам было навязано страхование с формулировкой: «без него никак», то для начала ознакомьтесь статьей «Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту?«.

Далее… Как правило, в течение всего срока погашения ипотечного кредита страховые взносы выливаются в довольно крупную сумму и по окончанию выплат, если ни с вами, ни с вашим жилищем ничто не случается, остается в качестве премиальных страховой компании. То есть реально эти деньги теряются.

Но при желании эти обстоятельства можно повернуть на свое благо – речь идет о замене договора личного страхования, навязанного компанией, на накопительный страховой счет с теми же рисками.

Ни один банк против такого вида страхования, даже на стадии подписания ипотечного договора, выступать не будет – единственной причиной, по которой они не предлагают заемщикам этот вид страховки, выступает его дороговизна. Но, если разобраться подробнее, то такая страховка намного выгоднее, несмотря даже на то, что суммы взносов по ней (особенно на начальном этапе) могут достигать 3 000$ в год.

    • Во-первых, это накопительный счет, призванный не только погасить в случае различных причин вашу задолженность перед банком, но и обеспечить вам старость или, как говорится, на юридическом лексиконе «время доживания».

    • Во-вторых, по истечении срока действия договора о кредитовании эти деньги снимаются и ложатся на ваш персональный счет в банке.

    • В-третьих, этот вид страхования относится к инвестиционному типу, и каждый год на сумму, отданную страховщикам, начисляются проценты. Как правило, это 8-12% годовых в иностранной валюте. Таким способом, за 10-15 лет ипотечного кредитования можно не то что сохранить средства, которые, как правило, уходят бесследно на страховку, а собрать и приумножить их.

Чтобы была более понятна выгода такого договора страхования, приведем пример. За 15 лет выплаты ипотечного кредита в размере 50 000$ можно накопить сумму, составляющую 70 000-80 000$. И это вместо того, чтобы просто бесцельно тратить денежные средства, достающиеся кровью и потом.

На этом пути возникает только одна сложность – найти подходящую страховую компанию, которая прошла аккредитацию в выбранном вами банке. Дело в том, что обычные страховщики, предлагающие свои услуги для ипотечного кредитования, не имеют права заключать подобные договора накопительного страхования.

Вот так довольно легко и просто можно превратить статью расходов в дополнительный источник финансовых средств.

Удачи!

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Объявления

Читайте по теме

Добавить комментарий
*
  • ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ САЙТА


  • Карта сайта