*СКОРИНГ | КАЛЬКУЛЯТОР | ФОРУМ
Меню
Категории
Вам навязывают страхование при оформлении займа в кредитной организации? Можно ли отказаться и как вернуть часть взносов?

Как правило, при оформлении кредита на крупную сумму практически все банковские организации, среди прочих требований, для получения кредита выдвигают и так называемое добровольно-принудительное страхование, которое, скажем прямо, ничего, кроме дополнительных финансовых трат заемщику не приносит.

Важно! Вы можете отказаться от страховки по кредиту в любом банке или МФО. Никто навязывать ее права не имеет.

Также, согласно статье ГК РФ 428 заемщик вправе потребовать возврата неизрасходованной части суммы страхования в случае досрочного погашения кредитного займа. Делается или добровольно, по согласованию со страховой компанией или через суд.

Реальное положение дело со страховкой

По сути, страхование жизни и здоровья, навязываемые банками, являются так называемыми договорами присоединения, в которых условия диктует только одна сторона (страховая компания). Здесь принцип простой – подписывай, что дают, иначе ни о каком кредите речи быть не может. Так, к сожалению. поступают многие кредитные организации.

Смотрим дальше… В большинстве случаев такая защита банковских капиталов необходима исключительно на срок оформления кредита. Страховка оформляется на это время. Но вы не собираетесь тянуть с выплатой кредита и гасите его досрочно. Что тогда? Получается, в этой страховке надобность отпадает, и первое, что постарается сделать любой здравомыслящий человек – это расторгнуть страховое соглашение.

Идем в офис страховой компании и что мы там слышим? «Это невозможно. Досрочное погашение кредита не является основанием для расторжения договора страхования. Это два отдельных и независимых документа».

Если такое положение дел толковать формально, то так оно и есть – глава 23 ГК РФ не причисляет страховку к способам обеспечения кредита. К ним можно отнести поручительство, удержание, залог, задаток, неустойку, которые прекращают свое действие в момент погашения кредита – о страховке в этой главе ГК РФ речи не идет, поэтому просто так ваши принудительно отданные страховщикам деньги не вернуть. Только через суд, который, несмотря на то, что вы выиграете с большой вероятностью, может тянуться годами, а расходы на эту тяжбу могут превысить потраченные на страховку деньги.

Какой же выход из этой ситуации? Существует такая статья ГК РФ, как 428, в первом пункте которой реально обрисована ситуация с договорами присоединения. А во втором пункте изложены основания, согласно которым присоединившаяся к договору сторона может потребовать расторжения или изменения условий этого договора. В частности, речь идет о том, если этот договор:

    • Хотя и является не противоречащим закону и другим правовым нормам, лишает присоединившуюся сторону прав, которые обычно предоставляются по этому договору.
    • Ограничивает или полностью исключает ответственность другой стороны за нарушение каких-либо обязательств.
    • Содержит какие-либо другие обременительные условия, которые присоединившаяся к договору сторона в здравом уме не приняла бы в процессе составления этого документа.

Впоследствии расторжения страхового договора на основании этой статьи вы вправе потребовать от страховой компании возврата неизрасходованной части премии. Усиливают действие этой статьи и поправки, внесенные в нее в феврале этого года, в которых ясно отображено положение дел с подобными страховыми договорами. Теперь вопрос, как вернуть страховку, в соответствии с нормами п. 2 ст. 428 ГК РФ является полностью законным, и вы в любое время, ссылаясь на него, можете потребовать расторжения или изменения договора о страховании.

Как вернуть страховку

На сегодняшний день практикуется два способа, посредством которых можно вернуть часть денег, потраченных на принудительное страхование жизни или здоровья. Это мирный путь, который предусматривает расторжение или изменение договора по обоюдному согласию сторон или путь, который влечет за собой длительный процесс судебного разбирательства. Сами понимаете, что первый вариант более предпочтителен.

Как правило, чтобы расторгнуть договор страховки, придется пройти несколько этапов:

    • Во-первых, открываем документы, полученные вами после заключения договора о страховании, и тщательно их изучаем. По идее, на руках должен остаться страховой полис и правила страхования – нам нужны правила, а вернее их пункт о досрочном расторжении договора. Не быть его там просто не может – в этом пункте указано, в какие сроки вы должны известить страховую компанию о ваших намерениях разорвать с ними договор.
    • Во-вторых, звоним в компанию по телефонам, указанным в полисе, и сообщаем сотруднику, принявшему ваш звонок, о своих намерениях. На этом этапе вам нужно будет мотивировать свои действия и указать сотрудникам страховой компании на причину расторжения договора.

В качестве таких причин можно предложить две – если страховка была оформлена на приобретаемый товар, то можно сослаться на его продажу либо выход из строя по причине, не предусмотренной условиями страхования или в случае со страховкой жизни и здоровья сослаться на второй пункт статьи 428 ГК РФ. И в том и в другом случае, скорее всего, в расторжении договора вам не откажут и назначат день и время для подписания документа о расторжении, а также сообщат, что для этого нужно сделать.

    • В-третьих, в назначенное время отправляемся в офис страховой компании, пишем необходимое заявление, представляем все нужные документы, подписываем заявление, не забыв в нем указать, каким способом вы желаете получить назад свои денежки.

Здесь следует уточнить, что если с момента вступления в силу договора о страховании прошло более чем полгода, то возвращаемая сумма будет представлять собой жалкую часть, в размере менее половины потраченной вами суммы на страхование. Эти условия ясно прописаны в правилах страхования, и они имеют полное юридическое обоснование.

Вот и все, остается только дожидаться возврата неизрасходованных денежных средств.

Ну и напоследок нелишним будет упомянуть и такой момент, как переоформление или изменение условий страхования – на такой шаг страховые компании идут более охотно. Например, эту страховку можно сделать накопительной и по прошествии определенного времени просто снять свои накопления, за исключением небольшой комиссии страховой компании.

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Объявления

Читайте по теме

Добавить комментарий
*
  • ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ САЙТА


  • Карта сайта