*СКОРИНГ | КАЛЬКУЛЯТОР | ФОРУМ
Меню
Категории
Если Вы решили стать поручителем по кредиту в банке. О чем нужно знать в первую очередь

Итак, сегодня досконально разберем поручительство по кредиту. Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком? Наконец, права и обязанности, которые идут в нагрузку к договору поручительства… Разбираемся.

Поручительство по кредиту — это возложение на себя обязанностей по кредитному договору наравне с заемщиком.

Поручитель заключает договор поручительства, по которому он обязуется исполнить все или конкретные (оговаривается отдельно) обязательства заемщика в случае его несостоятельности. Проще говоря: ответственность перед банком является солидарной.

Помните: в случае, если заемщик отказывается платить, то отвечать перед банком придется поручителю и отказаться от своих обязательств получится только через суд и то, если очень повезет!

Требования к поручителю

    1. Поручитель рассматривается банком наравне с заемщиком. Он должен иметь как минимум возможность полностью покрыть все расходы по займу, то есть иметь постоянный подтвержденный доход.

    2. Далее стандартный перечень требований: гражданство Рф, возраст от 21 года, стабильный трудовой стаж и незапятнанная кредитная история.

    3. Желательно наличие движимого или недвижимого имущества.

Какова ответственность и обязанности поручителя по кредиту?

gal Пункт 1 статьи 363 ГК РФ — ответственность солидарна, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства. Если, к примеру, заемщик не внес очередной платеж, сделать это за него обязан поручитель. Если заемщик полностью отказывается платить, то опять же дело за гарантом его обязательств. Иначе же у обоих будет испорчена кредитная история.

gal Пункт второй этой же статьи — все возможные убытки кредитора, как то: уплата процентов, штрафы, пени и судебные издержки также берет на себя ручатель. Опять же, если другое не предусмотрено в договоре.

gal В случае, если поручителей двое или несколько, то они также несут совместную ответственность. И снова смотрим в договор.

Права поручителя по кредиту

    1. Основной момент — банк вправе требовать от Вас исполнения только тех обязательств, которые конкретно оговорены в договоре поручительства. То есть, если в нем четко прописано, что гарант по займу должен нести солидарную ответственность за основной долг и проценты по нему, то на пени и штрафы это не распространяется.

    2. Статья 364 ГК РФ. Поручитель в любом случае имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает условия договора.

    3. Статья 365 ГК РФ. Если Вы выплатили за должника весь долг и покрыли штрафные санкции, то все права по кредитным обязательствам переходят к Вам. Это подтверждается соответствующими документами.

    Соответственно Вы вправе требовать от должника возмещения всех убытков. Если понадобиться, то через суд.

    4. Для обращения в суд понадобиться договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор, документы об уплате банку всех требований и неустоек.

Прекращение поручительства

    — в случае полной уплаты долга и прекращения кредитного договора;
    — если изменяются условия кредитного договора или договора поручительства без согласия поручителя;
    — когда кредитор отказывается принимать условия по исполнению обязательств, предложенные должником или гарантом;
    — после того, как истекает срок окончания обязательств, указанных в договоре поручительства. Или же, если кредитор не предъявил иск в течение года с момента наступления обязательств.

    — отдельным пунктом идут наследники ручателя по займу… Они вправе не оплачивать долги родственника, но ТОЛЬКО, если не вступали в права наследования. Если же вступили, то обязаны заплатить, но не больше суммы наследуемого имущества.

Отказ от поручительства по кредиту возможен ТОЛЬКО с согласия заемщика и кредитной организации!

Для этого необходимо, чтобы заемщик нашел другое физ. или юр. лицо, которое согласится стать гарантом по кредитным обязательствам вместо него.

Посмотрите наглядное видео, в котором рассмотрены основные моменты по данному вопросу…

Советы, которым желательно следовать

8

Еще один актуальный вопрос: может ли поручитель взять кредит? Ответ: ДА, но в данном случае банк будет его также, как лицо, уже имеющее заем в другом банке.

Следовательно тут важно насколько примерно заемщик и его гарант выполняют свои обязательства. Короче, это возможно, но с большими оговорками.

Понятно, что ручаться за кого-либо — это ОЧЕНЬ большой риск потерять не только свои деньги, но и нервы, время, а главное друзей или людей, которых Вы таковыми считали. Хорошо подумайте, прежде чем решаться на такой шаг.

Наш портал предоставляет Вам возможность бесплатно получить консультацию юриста.

Удачи!

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Объявления

Читайте по теме

37 комментариев
  1. Здраввствуйте наталя я брал кредит на себя 3 года назад 1.5 мил и у меня есть поручителница.из за одного человека не могу плотит он мне должень остался 3 милйона а он умер и не кто за него не отвечает.из за меня страдает поручителница.мы взяли отсрочку из банка 10 месяцов в февраля срок заканчивается надо плотит каждый месяц по 60 тыс.а я не работаю и 3 года из за етого ситуации не могу к семю ехать.что нас ожидает что делать в таком случее?

  2. Александр

    Здравствуйте!У меня родной брат является созаемщиком по ипотеке, просрочек я не допускал!В настоящее время он хочет взять себе кредит,но все банки отказывают ему ссылаясь на то что он является созаемщиком. Могут ли банки так поступать?

  3. Тамила

    Какие будут уступки если у заемщика умер поручитель?этот поручитель внебрачный муж и отец двух детей

  4. Анатолий

    Добрый день. Такая ситуация. Мой знакомый взял некую сумму в финансовой организации микро займов. И я так понимаю вписал меня как поручителя без моего ведома. Переодически мне звонили узнавали знаю ли я такого человека, отвечал знаю, просили сообщить что надо оплатить, не проблема при возможности говорил что мне звонят с этой конторы. Сегодня поступил звонок, что если якобы мой знакомый не оплатит 13500 Т.р до 18:00 буду за него выплачивать я. Возникает вопрос-обязан ли я за него платить, поручителем я не выступал официально перед банком, а только с его слов.

  5. Здравствуйте. Мать инвалид взяла кредит и не платит за него. С моим отцом она разведена, опека надо мной лежала на ней, но в силу ее поведения уже 7 лет живу со своим папой и младшей сестрой. Пришло уведомление на мое имя от мирового судьи с требованием погасить задолжность матери в размере 40т.р законно ли это взяв во внимание то, что я ни чего не подписывала и не являюсь ее поручителем. Ольга 20 лет есть работа

    • Timofeeva Natalya

      Ольга, здравствуйте.

      Единственный вариант, когда Вы будете обязаны платить по кредиту матери — это в случае ее смерти и после принятия Вами наследства.

  6. Татьяна

    Здравствуйте. Пошла поручителем своей сестры(помимо меня было ещё 2 поручителя,сумма займа 200 тыс.), надеясь на её добросовестность и честность. Спустя 3 месяца мне позвонили с банка и сказали что платёж не поступает, т.е.она вообще не платит за кредит, спустя год пришло письмо поручителю(другому)о явке в суд в лице ответчиков. Сумма превышает уже 500 тысяч. Подскажите пожалуйста что можно в этом случае сделать, у меня 3-месячный ребенок, до беременности работала не официально, за месяц имею только 3 тысячи которые выплачивают за ребёнка с соц.защиты, платить такую сумму у меня просто нет возможности(
    Заёмщица и не собирается платить, сейчас сама в декрете со 2-м ребёнком.

    • Timofeeva Natalya

      Здравствуйте, Татьяна.

      Ответственность поручителей солидарна.

      Но, если дело дойдет до суда, то будут учтены Ваши обстоятельства, когда отсутствует какой-либо постоянный источник дохода и нет имущества, которое может быть реализовано кредитной организацией посредством продажи. Тем более, когда на иждивении маленький ребенок.

      То есть скорее всего Вы получите отсрочку до того времени, пока не найдете работу и не будете платежеспособны.

  7. марина

    Здравствуйте! скажите пожалуйста я являюсь поручителем кредита,в этом банке у меня тоже кредитный договор оформлен на меня,я плачу исправно,а вот заемщик не платит.на него банк подал в суд,мне сказали что я как поручитель по кредиту буду выплачивать весь долг вместе с процентами так как я платежеспособная так ли это?

    • Timofeeva Natalya

      Марина, здравствуйте.

      Да, к сожалению, придется выплачивать. Единственный момент, если проценты завышены, то Вы можете подать встречный иск и вернуть часть незаконных процентов.

  8. Константин

    Здравствуйте Наталья, подскажите, 7 лет назад был взят кредит, я и жена заемщика поручители, жена его умерла, год назад умер заемщик, в договоре подписал пунк, что в случае смерти заемщика обязуюсь платить, но есть прямая наследница дочь(в наследстве квартира, машина ,гаражи). Есть ли у меня шанс выиграть судебный процесс?

    • Timofeeva Natalya

      Константин, здравствуйте.

      Да, есть шанс разделить выплаты, если дочь приняла наследство.

  9. Здравствуйте!у меня вот такой вопрос.мой муж пошёл поручителем к своему другу,но друг перестал платить т.к его уволили с работы,теперь моего мужу обязуют выплачивать этот кредит.только через две недели суд а у нас уже пришли описали имущество!имеют ли они право описывать если даже ещё не было суда?

    • Timofeeva Natalya

      Алина, здравствуйте.

      Нет, конечно. Имущество могут описать только после суда и начала исполнительного производства.

  10. татьяна

    в 2008 году мой муж взял на себя поручительство, но заемщик долг не выплачивал, и исчез. Районным судом, было принята решение, что бы мой муж не выплачивал долг, так как не было в суде представителей коллкторской конторы, самого заемщика. А так же за этот период произошла реорганизация УРСА банка и самой коллекторской конторы и поручитель не был уведомлен. Так же я слышала, что в 2012 году были изменения в защите прав поручителей, на основании которых мужа должны были официально уведомить и перезаключить с ним договор о выплате долга. Но на протяжении периода с 2008 г. по сей день представителей коллекторской не было и соответственно никаких бумаг от них не поступало. просьба оказать помощь в поисках данного документа, спасибо заранее !

  11. Марина

    Мне стали поступать звонки на мобильный номер от Сокомбанка. Что я являюсь поручителем какого то Лифщица. Именно он указал все мои данные. Никаких дел с этим банком я не вела, не знаю Лифшица и никаких документов не подписывала. Мне угрожают, что делать?

  12. Доброго времени суток!
    Приглашают выступить поручителем на срок 5 лет. Могут ли мне дать отказ на выдачу ипотеки в этот период?

  13. ольга викторовна

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста,могу ли я отказаться от обязательств поручительства по кредиту,если спустя год после заключения договора,банк и заещик заключили доп.договор на получение кредитной карты на 150000р. на тот же счет без моего ,как поручителя,согласия? Изменения размера обязательств в сторону увеличения без согласия поручителя,которое влечет увеличение ответсвенности. Что мне в этом случае делать? Прошу Вас,дайте совет!

  14. оксана

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, знакомый взял кредит на сумму 50000 на срок 1 год. Я пошла к нему поручителем. Теперь он не платит всего лишь 10 дней, в связи с тем, что сломал руку и не может временно работать, им он это уже объяснял, но мне уже звонили с банка с просьбой погасить его долг вместе со штрафами. Я сказала,что у меня нет возможности (муж не работает, оформлен только через пенсионный фонд по уходу за ребенком — получает 1200, я в декрете, на иждивение у нас ребенок-инвалид с диагнозом дцп, из имущества у нас дом купленный на средства материнского капитала на всех по 1/3 доле, выплачиваем 4 кредита на общую сумму около 9000 рублей) на что мне ответили, что это исключительно наши с ним проблемы, чтобы я вышла с ним на связь, но в любом случае меня вместе с ним приглашают на досудебное разбирательство.скажите пожалуйста какие у меня есть права как у поручителя,что я могу сделать, чтобы избежать выплаты по этому кредиту? Заранее спасибо.

  15. Александр

    могу ли я, как заёмщик, настаивать при заключении кредитного договора на дифференцированном способе погашения кредита? Имеет ли право банк навязывать заёмщику ануитетный способ погашения кредита?

  16. Здравствуйте! Помогите разрулить ситуацию — работая на крупном предприятии на ре монт взяла в трех разных банках кредиты до 8000гр.каждый.была платеже способной, но произошел несчастный случай и я в 54 года стала инвалидом третей группы, получая инвалидную пенсию.Для погашения не хватает теперь денег, банки достали так, что жить не хочется, и на работу не устроиться, и как быть!
    Спасибо.

  17. Марина

    Здравствуйте! Мой муж является часным предпринимателем, его работница взяла в кредит ноутбук и указала моего мужа (своего работодателя) поручителем, дав его данные, но сам муж при этом не присутствовал, подписи нигде не ставил. Пришло письмо из банка на имя мужа, чтоб он погасил долг….как это? что делать? нигде же не расписывался и не давал личное согласие (сейчас многие банки дают кредиты без поручителя)
    Прошу, дайте ответ!!!

  18. Татьяна

    Здравствуйте! Я являюсь третьим поручителем по кредитному договору в Сбербанке, заемщик отказывается платить, как делятся обязательства по кредиту в таком случае?

  19. сюмбель

    здравствуйте!у меня 3 кредита которые я плачу вовремя.муж хочет 800тыс. на стройку дома.под залог идет земля 1000000(1млн)все равно отказывают.как быть?

  20. Светлана

    Добрый день! Подскажите как быть? Муж оформил 2 кредита (не Сбербанк) на общую сумму 800тыс руб, в которых я поручитель. Выплачивал около года, без задержек, но трагически погиб (год назад). В наследство никто из родственников в том числе и я не вступаем, наследства как такового нет, только долги. Банки заставляют выплачивать кредит, т.к. я поручитель. Правомерно ли это? Стоит ли судиться с банками и какова вероятность выиграть суды? В банке предупредили, что все судебные расходы лягут на меня. Недвижимости ни у меня, ни у мужа нет. В договоре не прописано, что в случае смерти заемщика выплачивает поручитель, и вообще о случае смерти ничего не сказано. Страховка закончена и не была продлена.

    • Наталья

      Светлана, добрый день.

      Закон на Вашей стороне. Это абсолютно точно. Но Вам в любом случае следует проконсультироваться с грамотным юристом и с его помощью решить вопрос с банками. Сделать это можно даже не через суд.

      Удачи!

  21. Александра

    Наталья здравствуйте. В 2006 году меня ввели в заблуждение и я поневоле оказалась поручителем у мошейников. В этом году банк описал мое имущество. Как я могу вернуть? Могут ли меня освободить от поручительства т.к. я одинокая мать воспитываю сама дочь и ухаживаю за престорелой бабушкой инвалидом? По закону ли банк описал пианино моей дочери на котором она занимается дома? Сам же заемщик дееспособный, работающий в настоящее время. Сожительствует на протяжении 15 лет с заемщицей кредитов в других и этом банке также. Живут гражданским браком и берут на двоих кредиты в разных банках. Могу я подать на них в суд как на мошейников. Снимут ли с меня обязательства поручителя?

  22. Анастасия

    Здравствуйте!Помогите пожалуйста…Летом 2010 года я выступила поручителем по кредитному договору, на сумму 220000 руб. Заемщик платил исправно. В июле 2011 года он в состоянии алкогольного опьянения утонул, о чем меня уведомили только в феврале 2012. Пришло письмо из банка с требованием выплатить просроченную задолженность за 7 мес.- 39700, и в дальнейшем оплачивать кредит. Что мне делать?

    • Наталья

      Анастасия, здравствуйте.

      Смерть должника означает прекращение обязательства о поручительстве в силу закона в случае недостаточности наследственного имущества для удовлетворения требования кредитора. Кредитор вправе предъявить претензии исключительно наследникам должника, но не поручителю.

      В случае, если Вы, как поручитель входите в число наследников заемщика, то будете отвечать перед кредитором как наследник, но не как поручитель.

      • Анастасия

        Наталья, здравствуйте!Спасибо за ответ…А в случае если у заемщика нет наследников, ни жены, ни родителей, ни детей….

        • Наталья

          Анастасия, в этом случае наследство считается выморочным и переходит к государству, в том числе к государству переходит и обязанность по возврату кредита. Поскольку государство считается наследником, то в общем картина остается прежней: поручитель отвечает только если даст согласие на это.

          Существенное отличие заключается в том, что государственные органы зачастую не торопятся принимать и оформлять наследство, а это приводит к тому, что банк не может взыскать задолженность с поручителя, поскольку ещё нет установленного наследника. Поэтому банку нужно будет разбираться с соответствующими госорганами, обжаловать их бездействие и т.д. В итоге весьма высока вероятность того, что поручительство прекратится в связи с истечением срока, установленного п. 4 ст. 367.

          Но опять же внимательно просмотрите кредитный договор… Если в договоре не содержится указания на то, что поручитель согласен отвечать за любого нового должника, то поручительство прекращается и поручитель не обязан отвечать перед банком.

  23. Я являюсь поручителем своего родственника. Скоро будет суд. Скорей всего платить по его счетам буду я. Примет ли суд во внимание, мои доказательства, что доход у него все-таки имеется.

  24. Светлана

    Я пошла поручителем .заемщик просрочил .ему насчитали 70000 процентов он не платит их, теперь с меня как с поручителя требуют заплатить.как мне поступить?

  25. Светлана

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, что будет дальше? Мой муж взял кредит на 700 тыс. в Сбербанке 6 лет назад. На сегодня его долг составляет 560 тыс. Мне на тот момент мне было 19 лет, я не работала и соответственно не имела дохода. Документов в Сбербанк я не предоставляла, но они все же взяли меня поручителем, т.к. было необходимо поручительство жены для выдачи кредита. Это законно? Через год с мужем я развелась, все деньги он потратил на выплату других кредитов, т.к. являлся игроком. Было еще два поручителя, один из них умер, другой скрывается. Через год не выплат банк подал в суд, на суд ходила только Я. Банк присудил в соответствии с договором солидарности всем выплачивать кредит. Ко мне приходили судебные приставы, написали, что взять с меня нечего и на этом вроде все закончилось. По кредиту, как я понимаю никто не платит и по сей день. Хочу узнать этот долг теперь пожизненно будет висеть на мне? Есть ли срок давности про кредиту? Могу ли выехать за границу? Документы о запрете на выезд я не получала.

    • Наталья

      Добрый день, Светлана.

      Для начала прочтите статью Срок исковой давности. В какой-то мере там есть ответы на некоторые Ваши вопросы.

      Далее… Как по мне, то с Вас уже вряд ли спросят… Но все же лучше проконсультироваться с профессиональным юристом. Если денег на него нет, то можете уточнить на любом юридическом форуме ( http://forum.lawnow.ru/viewforum.php?f=13 или http://forum.yurclub.ru/index.php?showforum=112) Вашу ситуацию.

      Удачи!

      • Мои данные в документах микрозайма указала моя коллега, без моего ведома. Сейчас мне звонят и требуют выплатить сумму. Ни каких подписей ни каких договоров я не подписывала и не составляла, узнала об этом уже от колоекторсой организации. Как мне быть?

Добавить комментарий
*
  • ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ САЙТА


  • Карта сайта