*СКОРИНГ | КАЛЬКУЛЯТОР | ФОРУМ
Меню
Категории
Как избежать отказа банка в выдаче ссуды и можно ли узнать причины?

Вы получили отказ в кредите в банке? Хотите узнать причины отказа и разобраться в них? В данной статье мы попытались разобрать основные принципы, которыми руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов населению.

Основные причины отказа это:

    — плохая кредитная история, действующие просрочки;
    — недостаточный уровень дохода, отсутствие возможности его подтвердить;
    — заведомо ложные данные, утайка судимостей, реальных контактных данных и т. д.

Вы можете пройти специально разработанный нами скоринг тест, который с большой долей вероятности даст ответ на вопрос насколько банки будут к Вам лояльны.

Сразу оговоримся, что универсальной и безоговорочной формулы, как избежать отказа банка в выдаче кредита, в природе не существует. Но, вполне реально и даже нужно предвосхитить и зарубить проблему на корню. Возможно ли это? Давайте разбираться…

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Не достаточный уровень заработной платы

Причем одно дело, когда зарплата действительно маленькая, а другое, когда ее размер просто невозможно подтвердить документально.

Дело в том, что в нашей стране очень распространена проблема серой зарплаты. Многие работодатели, пытаясь избежать выплаты налогов, официально прописывают одну сумму, а на деле выплачивают совсем другую. В результате потенциальным заемщикам очень трудно доказать реальный уровень своего благосостояния.

Есть два выхода из этой ситуации. Оба довольно неоднозначны…

Или устраивайтесь на другую работу с «белой» заработной платой. Либо обращайтесь в банки, которые выдают кредиты без справок о доходах.

Первый вариант в наше время довольно проблематичен по причине того, что хорошую работу очень трудно найти в ограниченный период времени. Ну а если у Вас все же получится воспользоваться вторым вариантом, то приготовьтесь к завышенным процентным ставкам и к не очень приемлемым условиям.

Попытка обмана

— еще одна распространенная причина отказа банков — это заведомо ложные данные, которые заемщик указывает в анкете, пытаясь повысить свои шансы для получения ссуды, а в итоге, наоборот, сводя их к минимуму.

Если Вы пытаетесь скрыть судимость, наличие других кредитов, а тем более всучить банку какие-либо липовые документы или справки, то тем самым просто роете яму сами себе. Каждый уважающий себя банк при любых обстоятельствах выведет Вас на чистую воду и вряд ли все ограничится просто отказом в кредите. Вполне возможна и судебная ответственность за такие противоправные действия.

Возраст заемщика

Причины довольно распространенная. Вполне естественно, что банки более охотно кредитуют людей среднего возраста, то есть потенциально более твердо стоящих на ногах в финансовом плане. Если же Вы не достигли совершеннолетия или, наоборот, уже находитесь в пенсионном возрасте, то получить кредит будет значительно сложнее.

Ну, тут путь только один: искать банки, которые лояльно относятся к возрасту заемщиков. В связи с этим читайте статьи: «Где взять кредит наличными с 18 лет» и «Кредиты пенсионерам«.

Отсутствие регистрации

Еще одной подчас непреодолимой проблемой при получении кредита является отсутствие постоянной регистрации. Не спасает даже наличие регистрации в регионе присутствия банка. В основном это касается Москвы и Санкт-Петербурга.

Однако, кредит без регистрации получить все же реально. Опять же все упирается в поиск подходящих банков.

Если Вы являетесь «счастливым» обладателем всех вышеперечисленных недостатков в глазах кредитных организаций, то получить вожделенный займ будет ой как непросто. Но в любом случае никогда не стоит отчаиваться… Перед подачей заявки в любой банк стоит тщательно изучить его требования. Если отказали, то идите в другой. В этой статье мы попытались дать достаточно информации по этому поводу.

Основные принципы скоринга

Идем далее.. Оказывается в природе существует такая процедура, как скоринг. Знаете что это такое? Уверена, что многие слышат это слово впервые. На самом деле данная процедура очень популярна при оценке кредитоспособности заемщика и именно по ее результатам в конечном итоге решается выдавать Вам кредит или нет.

В большинстве банков процесс скоринга автоматизирован и представляет собой совокупность данных, основанных как раз на кредитной истории и результатов заполненной анкеты (возраст, семейное положение, информация о регистрации, финансовое состояние и т. д.)

Однако, даже при положительном результате, совсем не факт, что банк не откажет Вам в кредитовании.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Удачи.

ladyНаталья ТимофееваКредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Объявления

Читайте по теме

37 комментариев
  1. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у мужа 4 кредита, ну как, 2 потребительских и 2 кредитные карты…
    Хотим взять кредит и все погасить, чтоб был один кредит…но нам всё отказывают…
    Не можем понять почему….хотя доход нормальный…
    Может всё таки, что столько кредитов…
    Если 2 погасить, будет вероятность что одобрят???

  2. Здравствуйте ! Вы говарите что всем Данте кредит,но почему-то я пробегала9 банков и везде ОТКАЗ .не где не брала кредит.И для чего вы так пишите так ,если это не так что вы Данте всем и без отказа.

  3. Здравствуйте я сколько подавала заявку на кредит ,но у меня везде отказ я не где не брала кредит .Подскажите пожалуста

  4. николай

    у меня кредиты в 4-х банках на сумму 800000 р платить нечем на работе отправили в отпуск без содержания до весны срочно нужно рефинансирование

  5. максим

    Может ли быть отказ из-за того что я работаю в другом банке ?!

    • Timofeeva Natalya

      Максим, я думаю это вряд ли. Попробуйте взять заем в банке, в котором работаете.

  6. Скажите пожалуйста есть ли возможность взять ипотеку с судимостью супруга.Перепробовали все банки везде отказ.

    • Timofeeva Natalya

      Олеся, попробуйте взять в созаемщики родителей. Также привлечение поручителей с хорошей кредитной историей повысит шансы.

  7. татьяна

    добрый день! у меня вот какая проблема. в 2009 году оформляла кредит для родственника, КИ мне испортили, была реструктуризация после года просрочки, сейчас мне один банк одобрил ипотеку, долго рассматривал провели целое расследование. Но в любом случае мне все равно не хватает 400 000 руб, что нужно сделать что-бы получить кредит в банке второй , и могут ли мне отказать в ипотеке , есл я подам документы на потреб кредит

  8. Александр

    Считаю, что кредиты брать нужно в крайних случаях. Когда надо расширить квартиру ну или на лечение.
    Однако все таки бывают такие ситуации когда кредит нужен вот сейчас, а занять денег или заработать негде и нет времени. У самого была проблема с полгода назад. Обошел довольно много банков и не давали. И причины то совсем смешные, то телефона в квартире стационарного нет, то ваш доход не соответствует занимаемой должности, а обычно совсем ничего не говорят. Отчаялся и решил попробывать у людей, которые помогают получить кредит. Два раза меня обманули скажем так. Взяли предоплату, пусть и не большую (но все равно деньги), но кредит я так и не получил. В итоге в третий раз вышел на ребят которые мне помогли, и самое интересное что они не брали предоплаты никакой. Все взаимозачеты были после того, как я уже имел деньги на руках.
    Если кому приходится данная история. ТО телефон данных ребят такой +7-921-0905500. Звоните они расскажут что и как.

  9. Хрен вам

    Крындец столько долбоебов, добровольно лезут в долговую яму и финансовое рабство и так огорчаются что им отказали, правительство вам сделало иллюзию благополучной жизни в поганой России и им выгодно держать армию должников которые трясутся за свою поганую работу и не вякают.

  10. У меня третья группа инвалидности пенсия 4900р и еще официально не работаю но имею стабильный доход минимум 25 тысяч в месяц все банки отказали незнаю что делать

  11. Наталья

    Пожайлуста проясните ситуацию: сотрудник банка — буквально всучил банковскую карту»Вятка -банк»- сообрал все данные и пообещав по кредиту по карте очень хороший вариант сказал ждать решение банка 3 недели. У меня всё в порядке назад сбербанк предлагал 1.500000- только возьми! А здесь отказ без объяснений. Очень беспокоит эта ситуация и как можно им испортить жизнь- куда написать о проверке которая конечно выявит нарушения законодательства. Очень неприятно когда обманывают да ещё и сообирают инфо про тебя. Жду ответа.

  12. Сергей

    Мне тоже отказывали все банки подряд, после обращения в Бюро Кредитных Услуг мне дали кредит на 3 млн.руб. для раскрутки своего бизнеса. И взяли за это всего 8%. Они разобрались, проверили от чего отказывали, договорились, сказали куда сходить, пошел в банк и получил деньги, после чего оплатил в Бюро Кредитных Услуг. Все получилось, но сам бы не разобрался=)

    • алексей

      Здравствуйте.Ситуация такая же.Отказали…через знакомых обратился к одному брокеру, тот хоть помог.можете записать его телефон +7962 362 31 35 зовут Алексей.Все быстро сделал.

  13. Сергей

    Мне тоже отказывали все банки подряд, после обращения в Бюро Кредитных Услуг мне дали кредит на 3 млн.руб. для раскрутки своего бизнеса. И взяли за это всего 8%. Они разобрались, проверили от чего отказывали, договорились, сказали куда сходить, пошел в банк и получил деньги, после чего оплатил в Бюро Кредитных Услуг. Все получилось, но сам бы не разобрался=))

  14. Сусанна

    Почему мне отказывают кредит,задолджностей нет,кредиты все оплачены вовремя,поручителем ни у кого не учавствую. Стабильный доход.

    • Проверьте кредитную историю в бюро кредитных историй Эквифакс, телефон: +7 (495) 646-04-30, или можно воспользоваться их сервисом online.equifax.ru для получения кредитной истории онлайн совершенно бесплатно. Возможно в ней допущены ошибки

  15. Филимон

    Мне не дают даже 50 тысяч на год, даже в самых ужасных банках. работаю в муниципальной конторе. з.п. белая. 25000 в среднем. холост. есть квартира и машина. кредитов никогда не было. не дают и все, почему?

  16. Пингбэк: Как взять кредит с плохой кредитной историей. Банки, условия, рекомендации.

  17. ФИРУЗА

    ЗДРАВСТВУЙТЕ Я ПРОПИСАНА В БРЯНСКЕ А ПРОЖИВАЮ В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ У МУЖА МОГУ ЛИ Я ВЗЯТЬ КРЕДИТ БЕЗ СПРАВКИ О РЕГИСТРАЦИИ И СПРАВКИ О ДОХОДАХ

  18. Владислав

    Отказывают непонятно почему. Иногда порядочны людям, ИП, с огромным доходом и хорошим материальным благосостоянием. Кого заинтересовал вопрос получения кредита http://vk.com/id171087569

  19. Александр

    я пробовал три раза взять кредит 50 т.рублей,но мне постоянноть отказывают,говорят что я брал креди и у меня задолжность,но я никогда не брал кредита,теперь не знаю что делать.сам я работаю

    • Обратитесь в бюро кредитных историй Эквифакс, телефон: +7 (495) 646-04-30, или можно воспользоваться их сервисом online.equifax.ru для получения кредитной истории онлайн совершенно бесплатно

  20. Дмитрий

    Здравствуйте! Пробовал взять кредит в 300000р в Банке Москвы 2 раза ,Сбербанке и Московском кредитном банке, постоянно получаю отказ без объяснения причины.Работаю в гос структуре уже 9 лет,имею стабильный доход 27 т.р также являюсь обладателем з.п карты Банка москвы. Постоянно проживаю по месту прописки ,ранее кредитов не брал ,женат ,детей нет. Делал запрос в НБКИ , но там мне не ответили из-за чего все же мне постоянно отказывают, в кредитной истории нет отрицательных моментов, только 4 запроса на кредит.
    Можете мне помочь разобраться в данной ситуации?

  21. здравствуйте. у меня очень плохая кредитная история. вплоть до суда. один по ипотеке,квартиру мы им отдали,другой- поручитель у недобросовестного родственника…. что мне делать? в какие банки обращаться? везде отказывают. заранее благодарю..

  22. Такая же фигня со Сбером. Отказали, я в шоке была, если честно. Обслуживаюсь в сбере по з/п. Кредитная история отличная. Работа престижная. Фирма- работодатель очень тесно сотрудничает со Сбером. Сбер прислал смс, что заочно одобряет мне 600 т. на 5 лет, я пошла за 300 т. на 3 года и мне отказали. В прошлом году РосБанк дал 500 тыс. автокредита (я им не воспользовалась), а тут 300 не дают. Почему…

  23. Воланд

    Потому что банки-зажравшиеся коты, которые хотят снимать сливки без всякого риска. Сам ни разу не брал кредит, но очень завидую тем, кто хоть раз кинул банк!!! И вам советую не связываться с этой системой, если не хотите стать «дойной коровой». Займите лучше у родственников, знакомых-все те гарантии, которые вы даете банку, вы можете дать и им вплоть до залога недвижимости. Желаю удачи.

  24. Никак не можем понять почему Сбер дважды отказал в выдаче кредита по партнерской программе автокредитования. Хорошая кредитная история в сбере(ипотека погашена в этом году) и в других коммерческих банках тоже. Всега кредит погашался досрочно. Зарплата вся белая, на сумму запроса кредита проходили с головой(з.п. 45 просили 500 тыс.) Анкета абсолютно прозрачная. Мы не враги себе, все пишем как есть. В итоге-дважды отказ и анкета не проходит даже первичную проверку. Мы в полном замешательстве. В будущем планировали опять брать в сбере ипотеку, теперь не знаем можем ли рассчитывать на нее. Нам никто ничего не объясняет. В чем может быть причина?

  25. владимир!

    не пойму почему отказывает!банк русский стандарт!есть в собственности дом и земля!машина!работаю сам на себя!20000т я зарабатываю!прошу 50000т на свадьбу и не как!как я то непруха

    • Наталья

      Владимир, сдался Вам этот Русский Стандарт… Есть еще целая куча банков. Не пробовали обращаться?

  26. Владлена

    Никак не могу понять почему банки отказывают в выдаче кредита.
    Никогда вообще не брала кредит
    27 лет. Замужем, есть сын.
    Работаю на посл.месте работы 2,5 года, правда зп официальная маленькая(10000), но и просила я 200000р. на 5 лет, т.е. там платеж не такой уж и большой получался.
    Причем даже с поручителем отказали.

    • Василий Рыбчинский

      Владлена, причины отказов очевидны — или вы не прошли скоринг, или есть негативная информация, либо у банка просто нет свободных средств. Я тоже хотел кредит взять на 60000 рублей года на 2 или 3, но есть действующий кредит и банки отказывали. Решение я нашел — чтобы не тратить напрасно свое время и нервы обратился в кредитное агентство «Фора-Кредит» (odobren.ru), подал документы, заполнил заявку, и всю работу по поиску готовой меня прокредитовать организации они взяли на себя. На следующий после визита в агентство день мне сказали в какой банк идти, там мне кредит уже был согласован. И все это за символическое комиссионное вознаграждение. Условия согласованного кредита: 60000 рублей, 20,5 % годовых на 24 месяца, равные платежи. Прекрасно, как по мне.

Добавить комментарий
*
  • ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ САЙТА


  • Карта сайта