*СКОРИНГ | КАЛЬКУЛЯТОР | ФОРУМ
Меню
Категории
Нюансы приобретения строящегося жилья по банковским кредитным программам

Ипотека на новостройку — это по сути вложение денег в строящееся жилье с использование кредитных средств банка. Насколько это выгодно? Какие нюансы подстерегают? Для Вас мы составили полную инструкцию как и где взять ипотеку на первичном рынке с наименьшими потерями.

Стоимость жилья в строящемся здании значительно дешевле, чем на вторичном рынке. Однако такие сделки отличаются повышенным риском. Банки на этапе строительства эти риски компенсируют за счет повышенных ставок. Наиболее выгодные и прозрачные предложения предлагают Сбербанк, ВТБ 24 и АИЖК.

Кто может получить ипотеку на новостройку

Основные требования к заемщикам практически идентичны в независимости от банка и вида ипотечной программы.

    1. Гражданство Российской Федерации.
    2. Постоянное место регистрации.
    3. Стабильная трудовая занятость и неизменяемое долгое время работы.
    4. Наличие постоянного подтвержденного дохода.

Перечень документов для оформления ипотеки также стандартен. В случае, если объект недвижимости не аккредитован банком, могут понадобиться документ о паевом участии и пакет документов на застройщика.

Как оформить ипотеку на новостройку — инструкция

До постройки жилья

    gal Выбираем объект строительства, предварительно тщательно изучив предыдущие сданные проекты строительной компании.
    gal Смотрим каким банком аккредитовано жилье и обращаемся в него с заявкой на кредит. Срок рассмотрения — 3-5 рабочих дней.
    gal Оформляем договор долевого участия в строительстве жилого дома.
    gal Производим первоначальный взнос в банк. От его размера зависит будущая процентная ставка.
    gal Производим регистрацию долевого договора в региональном отделении ЕГРП.
    gal На основании договора долевого участия с банком заключается договор о залоге прав на имущество.
    gal Регистрация договора о залоге имущественных прав в государственных органах ЕГРП — в течение недели.
    gal Банк перечисляет оговоренную сумму на Ваш счет.
    gal Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
    gal Перечисляем деньги на счет компании застройщика.

После завершения строительства и сдачи жилья в эксплуатацию

    gal Оформляем акт приема-передачи жилья у застройщика. Плюс сразу идем в БТИ и получаем тех. паспорт на квартиру.
    gal Составляем закладную на объект залога и регистрируем ее в ЕГРП в течение 10 дней со дня подписания акта приема-передачи квартиры.
    gal Семь дней уйдут на сам процесс регистрации закладной.
    gal Страхуем приобретенное по ипотеке жилье. Это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней со дня регистрации прав собственности на приобретенную квартиру.

Что предлагает Сбербанк

    — первоначальный взнос от 15 %;
    — сумма до 85 % приобретаемого жилья;
    — срок до 30 лет;
    — процентная ставка от 12,5 %

Обязательно страхование передаваемого в залог имущества.

Возможность оформить ипотеку на любой строящийся объект. Если жилье аккредитовано банком, то процентная ставка понижается на 0,5 %.

Также процентная ставка может быть понижена, если кредит берет молодая семья.

Предложение ВТБ 24

    — первоначальный взнос от 10 %;
    — сумма до 75 миллионов рублей;
    — срок до 50 лет;
    — процентная ставка от 11,85 % (зависит от суммы кредита, первоначального взноса и наличия страхования)

Ставка увеличивается на 0,6 %, если первый взнос составляет 10-20 % от стоимости жилья.

Также до завершения строительства объекта недвижимости и оформления его ипотеки в пользу Банка надбавка – 0,6% годовых.

АИЖК — самый выгодный вариант

    — первоначальный взнос от 20 %;
    — сумма до 8 миллионов рублей;
    — срок до 30 лет;
    — процентная ставка 7,9-11 %

Процентная ставка может быть уменьшена за счет специальных вычетов.

вычеты процентов по ипотеке аижк

Плюсы и минусы ипотеки на строящееся жилье

i

Только с согласия банка можно делать капитальный ремонт с перепланировкой или сдавать квартиру в аренду.

Дополнительные траты включают в себя: нотариальное оформление ипотеки, оформление и регистрацию всех документов в едином государственном центре.

Если учесть оформление страховки на ипотеку, то нужно быть готовым к дополнительным расходам в размере от 2 до 10% от стоимости кредита.

i

Возможность использования материнского капитала или жилищного сертификата для погашения задолженности. Тоже самое касается и и ипотеки для военнослужащих.

Также не забывайте про налоговые вычеты, которыми физ. лицо может воспользоваться один раз.

Выводы

Если Вы собрались брать квартиру в новостройке, то изначально, если есть такая возможность, продумайте план выплат. Дело в том, что на этапе строительства ставка по кредиту повышается на 2-3 % и приравнивается к базовой только после сдачи объекта в эксплуатацию.

Поэтому одним из самых главных пунктов будет выбор строительной компании. Проанализируйте предыдущие, уже сданные объекты. Главное, чтобы все более или менее было в норме и сроки не затягивались. Почитайте отзывы на форумах, опросите друзей и знакомых.

Еще один из основных пунктов — это выбор новостройки, аккредитованной банком. В этом случае Вы избежите лишней волокиты по проверке разрешительных документов у застройщика.

Пожалуй все. основные моменты мы разобрали. Если есть вопросы смело задавайте их в комментариях к статье.

Удачи!

362262_1_w_300Гаспаров Анатолий — Финансовый аналитик, опыт работы в кредитных организациях — 12 лет.
Специально для MoscowKredit.ru

Обсудить материал на форуме


gal

Скоринг-тест - дадут ли Вам кредит


gal

Расчет переплаты по кредиту


Объявления

Читайте по теме

Добавить комментарий
*
  • ПОЛНАЯ ВЕРСИЯ САЙТА


  • Карта сайта